很多人第一次接触保险，就是想搞清楚重疾险怎么买。它能够保障重大疾病，提供高保额的赔付，但研究起来确实复杂。
也正因为这种特殊性，让重疾险成为了“存在感”最强、大家咨询得最多的一个保险险种。
今天的文章希望能帮助大家理清重疾险的投保思路，并选择了17款成人重疾险与9款儿童重疾险深入对比。
关于重疾险
重疾险，是保险基础配置中的重要一环。
一方面，重疾险可以用于生病后的就医治疗开销，另一方面，生病后，很可能面临无法继续工作的问题，此时，重疾险承担的作用是补偿收入损失。
对未成年人来说，孩子生病，如果父母因陪同治疗导致误工，甚至辞职照料，重疾险的赔付也是对父母收入损失的补充。
不同于医疗险“花多少，报多少”的报销性质，重疾险的赔付特点是：一次性赔付一笔钱。
获得重疾险的赔付后，这笔钱用在何处，保险公司没有要求。可以用来治病、还房贷、补贴生活、旅行散心、补充异地看病的开支等等，完全可以自己支配。
重疾险的理赔条件（以全行业统一定义的8种疾病为例）确诊某种疾病：
恶性肿瘤-重度，严重III度烧伤，多个肢体缺失
实施约定手术：
重大器官移植术或造血干细胞移植术，冠状动脉搭桥术，心脏瓣膜手术，主动脉手术，严重溃疡性结肠炎，严重非恶性颅内脑瘤
达到某种状态：
深度昏迷，瘫痪，双目失明，双耳失聪，较严重心肌梗死，严重脑中风后遗症，严重慢性肾衰竭，急性重症肝炎或亚急性中症肝炎，严重慢性肝衰竭，严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症，严重原发性帕金森病，严重脑损伤，语言能力丧失，重型再生障碍性贫血，严重阿尔茨海默病，严重特发性肺动脉高压，严重运动神经元病，严重慢性呼吸衰竭，严重克罗恩病
重疾险主要保什么？
1.重疾保障
投保重疾险时，保险合同会写清楚，这款保险保什么疾病，这个疾病到了什么程度能赔付。生病后是否能够获得赔付，就取决于此。
重大疾病保险最早推出时，只保障几种重大疾病，经过几十年的发展，目前市面上的重疾险保障病种已经达到了上百种之多。这一点，各个重疾险之间区别不大。
重疾赔付又分为：单次赔付与多次赔付。
单次赔付重疾险，在第一次获得重疾赔付后，合同就终止了。如果再次生病，之前买的单次重疾已经无法提供保障，此时的身体条件也难以投保其他的健康保险，之后的风险只能自己承担。
而多次赔付的重疾险，可以使被保人在第一次重疾赔付后，再赔第二次，甚至更多，保障更全面。
一辈子罹患多次严重疾病并非不可能。一些重疾虽然在治疗上逐渐可控，但依然很费钱。患重疾后若能够康复，也会存在比健康人群更高的风险，容易诱发其他疾病。如果预算充足，更建议配置多次赔付的重疾险。
同样是多次赔付的重疾险，间隔期更短、重疾病种不分组的设置，对消费者更友好，赔付门槛更低。
多次赔付重疾险重疾分组：
疾病分组后，每一组的疾病只能赔付一次；只要有一种疾病得到赔付，这个组的其他疾病不能再赔付。
重疾不分组：
疾病不分组，每一种疾病赔付一次；第二次赔付时，剩余疾病均有同等赔付的机会。
.中症/轻症保障
由于重疾的严重程度较高、理赔门槛也比较高，又发展出了保障轻症与中症的重疾险，程度较轻或早期的疾病也有了保障。
例如在新版的疾病定义中，“恶性肿瘤-重度”属于重大疾病范畴，相应的“恶性肿瘤-轻度”则属于轻症。
轻中症的赔付门槛降低了，赔付比例也相应少一些，但可以在患病时拿到一笔钱，同时免交后续的保费。
保费豁免被保人/投保人在保障期间达到某种约定的状态（比如发生轻症、中症），则可以豁免后续未交的保费，但保单依然有效。
3.特定疾病多次赔付
除了以上这些重疾险中的基础保障，不少重疾险还支持附加癌症多次赔付、心脑血管多次赔付、少儿特定疾病多次赔付等等。
这些疾病通常发病率高，容易复发，治疗难度大。对于这类疾病，做好充分的保障，积极配合治疗，才更可能治愈疾病，提高患者的生存质量。
例如人这辈子最容易罹患的重疾——癌症，复发、转移概率比较高。首次确诊癌症后，满足间隔期等条件，第二次患癌症（通常也包括转移、复发、新发，甚至首次癌症的持续治疗），都可以获得赔偿。
特定心脑血管疾病的二次赔付，也是类似的思路。符合理赔条件，就可以再赔付一次。
很多少儿专属的重疾险产品还会有一部分特殊的保障——少儿特定疾病保障。
比如白血病、川崎病、重症手足口病等，少儿中比较高发，如果孩子患上了这些保障内的特定疾病，可以额外再赔付一笔钱，用于治疗，或补充家长因陪伴孩子导致的误工等等。
一些少儿罕见病也有类似保障。比如大黄蜂5号的罕见病保障，可以针对10种罕见疾病额外赔付00%的基本保额。
4.身故保障
部分重疾险在保障疾病之外，往往还带有身故责任。无论是否罹患重疾，身故后都能得到一笔赔付。
终身含身故责任的重疾险，生病了可以赔重疾，一生顺遂最终也能拿回一笔钱给家人，这个结果感性上更容易接受，但需要付出更多的保费。
要不要买身故责任？对成年人来说，每个人的预算和偏好不同，这个问题没有标准答案，可以根据自己的情况选择是否附加。
对孩子而言，孩子不需要承担家庭的经济责任，同时监管对未成年人的身故赔付也有保额限制。购买少儿重疾险时，更建议家长们主要
